【综合金融售后客服】银行大额存单叫好不叫座存三大原因


发布时间:2020-12-05 22:03:37 阅读量:319 作者:皓宸

证券时报记者走访数家第一批发行大额存单的银行网点时看到,各支行网点宣传栏中多为存款利率、理财产品等信息,并无大额存单的营销信息综合金融售后客服。一家股份行支行人士告诉记者,“现在市场上随便买个‘宝宝类’产品的收益率都比大额存单高,所以来咨询的客户并不多,总行也没下营销任务。”

见习记者 马传茂

日前,中国外汇中心暨全国银行间同业拆借中心宣布,扩大大额存单发行主体范围。从当前发行情况看,因收益率过低,个人投资者、企业投资者对大额存单兴趣不高,以及银行发行动力不足等原因,原本被预测将冲击理财产品的大额存单并未展示应有“光环”。

6月15日,9家银行正式发行首期大额存单,多家银行近期也推出了大额存单产品。譬如8月1日起,中国银行第3期大额存单开始售卖。与此同时,建设银行的大额存单已经推出第四期。近日,中国外汇中心暨全国银行间同业拆借中心公告,大额存单发行机构由目前的9家扩大至102家,新增机构包括股份制银行、城农商行、农合行、农信社及外资行等。

大额存单的收益率到底有多低?记者了解到,目前各家银行的大额存单利率大多为基准利率上浮40%,在央行6月底降息前,一年期大额存单产品利率为3.15%。而在央行降息后,以中国银行第三期大额存单为例,营销时间为8月1日至月底,利率是定期基准上浮40%,1个月至3年八档期限可选,一年期产品收益率为2.8%。

相比之下,目前银行理财产品年化收益一般为3%~5%,结构性理财产品收益率甚至高达12%,另外“宝宝类”产品收益率也在3.2%以上。因此,从收益率上看,大额存单处于绝对下风。另外,大额存单可转让功能并未实现,目前的收益率还蕴含流动性溢价。

大额存单未成为市场热点的第二个原因则在于流动性方面。首批发行机构多规定个人大额存单允许提前支取,提前支取按活期计息,且只可全额或部分提前支取一次,流动性与定期存款无异。要解决流动性问题,只有待全国银行间同业拆借中心第三方平台开发完成后,将来大额存单产品才可以通过第三方平台进行流通转让。

第三则是银行推广大额存单业务的动力不足,多数量级银行“不差钱”。

一方面,在流动性充裕情况下,银行的揽储压力不大,即使存在一定的揽储压力,与今年4月份以来银行间市场利率快速下行而拉低的批发资金成本相比,大额存单虽能带来一定的存款沉淀,但对银行来说,负债成本也相应增加综合金融售后客服。

“从这方面看,大额存单对于小银行的意义更大综合金融售后客服。因为小银行存款流失压力更大,但缺乏通过理财产品等方式吸存的能力,扩围至102家发行单位后,小银行可以选择提供差异化的大额存单收益满足对存款的需求。”一家入围外资行战略研究人士说。

另一方面,商业银行资产端趋于审慎的信贷政策,也在很大程度上降低了负债端的筹资压力。自去年以来,过剩产能产业信贷开始转向,商业银行在授信政策上也越来越趋于审慎,在现行“资产决定负债”策略下,存款并不是唯一的盈利资金来源。

现场另一客户也吃惊地发现,自己原本只是办理一份理财产品,当天也被附加了一份10年期保单,他表示此前从未见过第二份合同。突然现身的第二份合同十分蹊跷。17日,记者采访了客户张先生,对第二份合同一探究竟。在这份“保险合同”的内页上,张先生指出:“除了签名之外,风险提示上的字迹、回访电话也都是假的,另外客户年收入一栏写有一千多万是不属实的,甚至连家庭地址也是假的。”记者拨打了该回访电话,电话一直处于无人接听状态。

大额 存单 银行

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网友评论:

来自淄博的网友说:评论时间:2020-12-05

最伤心的事不过是高估了自己在你心里的份量,当你走掉后,我才醒悟过来,原来我只是陪衬的一位,谁都可以代替的一位。回复


来自天长的网友说:评论时间:2020-12-05

有你的时候下雪都不觉得冷,自己一个人的时候,晴空万里却觉得萧瑟。回复


来自荥阳的网友说:评论时间:2020-12-05

暗香浮动恰好,有情不必终老回复


来自南昌的网友说:评论时间:2020-12-05

真想就这样对喜欢的人好,不多想,不求结果,没有目的,不问往后。就这样,顺着时间的脉络,日复一日的温柔下去。回复


来自瓦房店的网友说:评论时间:2020-12-05

对我来说,最难解决的事情是,如何才能不想你。回复


来自沅江的网友说:评论时间:2020-12-04

我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。回复


来自廊坊的网友说:评论时间:2020-12-04

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


来自醴陵的网友说:评论时间:2020-12-04

想你时月更圆了,念你时花更艳了,爱你时天更蓝了,恋你时地更宽了,每一刻都在想念你脸庞,每一天都在留恋你的容颜,对你的情一生不悔,对你的爱一世不变。爱你一生一世,直到海枯石烂!回复


来自武安的网友说:评论时间:2020-12-03

全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘回复


来自汾阳的网友说:评论时间:2020-12-03

最难过的事莫过于你忍了好久不联系对方,不去看他的动态,不想听到他的声音,结果他过得比你自在,完全没有因为你有任何情绪上的波澜,而你却因为他的一条动态瞬间爆炸。回复


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