【地方金融监管机制】中间业务回归理性 资产依赖致银行增速下滑


发布时间:2020-11-26 15:37:30 阅读量:5433 作者:朝棋

顾问和咨询手续费收入锐减,可以说是中间业务收入增速放缓的根源地方金融监管机制。今年上半年,6家股份制商业银行的该项收入出现了负增长,浦发银行与华夏银行减幅甚至超过50%。这与去年同期相比出现了较大反差,引起了业界广泛关注。在半年报的解读中,多家银行提到了这部分收入的下滑是拖累中间业务收入增长的主要原因。

过去几年,中间业务作为我国商业银行重要的利润增长点,得到了较为快速的发展。但在当前我国经济增速下行、资本市场低迷以及金融监管持续强化的压力下,中间业务发展正在面临新的挑战。这已从刚刚披露的上市银行半年报数据中显露端倪。

增速大幅放缓

半年报数据显示,8家全国性股份制商业银行实现手续费及佣金净收入共计449地方金融监管机制.78亿元,占营业收入比重均值为14.27%。其中,民生银行实现手续费及佣金净收入100.30亿元,位居首位,且占营业收入比例最高,达到19.49%,而浦发银行占比相对较低,今年上半年跌至10%以下。与去年同期相比,有4家银行该项占比下降,但总体而言未出现大幅度波动。

从该项收入增速来看,上述银行手续费及佣金收入增速均保持了两位数的增长,平均增幅超过45%。其中,平安银行因受部分合并因素的影响,该项收入增幅最大,为133.92%;兴业银行也以63.98%的增幅实现高增长。除此之外,中信银行与华夏银行的增幅均超三成。

尽管仍然保持了两位数的增长,但相比去年同期而言,各行该项收入增速依然有了明显放缓(除平安银行受并购影响的特殊情况外),平均降幅为36地方金融监管机制.29%。其中,浦发银行、华夏银行、民生银行、招商银行的降幅较为明显,分别较去年同期下降了63.16%、59.49%、48.97%、33.47%。

针对股份制商业银行中间业务增速同比下滑的情况,中国银行国际金融研究所副所长宗良认为,这标志着银行中间业务的发展正在逐步回归理性。他表示,当前需要以更加客观的态度看待中国银行业的中间业务发展。一方面,从未来的发展趋势来看,商业银行希望通过中间业务收入的快速增长实现业务转型;但从另外一方面来看,在当前的宏观经济背景下,过分追求中间业务快速增长是不现实的。

“从目前来讲,满足企业资金需求依然是中国金融市场的主要功能,商业银行要以服务实体经济为重点。相比国外,我国中间业务还较为传统,综合化经营还未完全放开,在这种情况下,中间业务追求非常快速的增长是不健康的,也是不现实的。”宗良说。

结构调整优化

宗良分析说:“近几年,银行由于加快业务转型的需要,都存在大力发展中间业务的倾向,从而对中间业务的激励比一般业务的更大也更为直接,导致一些银行在经营中对传统贷款业务和中间业务故意进行模糊处理。”

所谓模糊处理,也就是银行内部广为知晓的“息转费”。某证券公司银行业分析师告诉记者,这实际是将部分利息收入以顾问咨询费的名义转移到了中间业务收入,使得中间业务存在虚增的“水分”。

“但是,自今年初银监会实施‘七不准、四原则’以来,各家银行都进行了积极整改,这部分处于模糊区间的费用得以划清,顾问和咨询费收入的下降实属情理之中,这可以说是今年中间业务增速下降的最直接的原因。”宗良表示。

虽然中间业务增速有一定下滑,但记者也发现,各家股份制商业银行中间业务收入结构进一步优化,发展的可持续性明显增强。从半年报的数据来看,各家银行中间业务都有一部分共同的增长点,即“托管及相关服务”和“银行卡业务”。

受托理财及代理信托计划业务的快速发展,使各家银行托管及其他受托业务收入取得了不俗成绩。其中,兴业银行上半年托管业务取得了增速330.72%的佳绩,主要得益于基金等公募类产品托管及保险资金托管规模的快速发展。此外,华夏银行、招商银行、光大银行、中信银行该项业务收入增速均超五成。

此外,信用卡业务规模的增长及自助设备的完善,推动了银行卡手续费收入的快速发展。其中,民生银行的银行卡手续费收入较去年同期增幅达到133.64%;光大银行紧随其后,增幅为132.90%;中信银行增幅72.40%。除此之外,浦发银行与兴业银行的该项收入也实现了增幅超过三成的快速增长。

新兴业务显露端倪

多位业内专家在接受记者采访时表示,目前我国商业银行的中间业务在较大程度上仍然依赖于资产业务,由于经济形势下行导致资产业务对中间业务的拉动不足,也是中间业务收入增速下降的一个原因。

宗良说:“由于今年的整体经济环境并不理想,导致贷款业务增长偏弱,资产依赖型的中间业务必然受其牵连。此外,经济形势的下行以及资本市场的低迷,也导致了资本市场相关收入的减少。”

他认为,对于中小股份制商业银行而言,要实现传统中间业务比例的提升难度相对更大,比如结算业务和信用卡业务等往往与银行的规模有一定的关系。因此,从未来的角度看,随着我国利率市场化的不断推进,理财业务及与直接融资相关的投行业务等,有望成为银行新的利润增长点,而传统中间业务会保持一个正常的增长速度。

这一趋势在多家股份制商业银行的半年报中已现端倪。以中信银行和浦发银行为例,其上半年实现投资银行非利息净收入12.54亿元,同比增长24.79%,其中结构融资、债券承销和资产管理业务收入同比分别增长70.36%、57.6%和52.87%。浦发银行债务融资工具承销额实现336.95亿元,同比增幅19%;银团贷款余额930亿元,同比增长21.7%,位居股份制商业银行前列。同时,股份制商业银行积极拓展理财业务市场有目共睹。相关研究报告显示,股份制商业银行的理财产品发行量一直稳居第一,市场份额占据了四成以上。

不过,宗良也特别提醒,中小银行在转型过程中发展中间业务,一定要突出自身的特点,在自己最熟悉的区域,做最熟悉的业务,服务最熟悉的客户,形成银行业务优势。如此,转型效果更易显现,同时也有助于在未来竞争中处于有利地位。

见习记者 杜冰

中国旅游研究院发布的2015年春节旅游分析报告同时指出,入境旅游降幅收窄,出境旅游保持快速增长。由于全球经济尚未完全从金融危机中复苏,我国旅游价格竞争力减弱,各国和地区加大对旅游客源的争夺力度,加上我国入境旅游市场进入成熟阶段,以及大范围雾霾天气、环境污染等多重因素的影响,我国入境旅游复苏乏力。预计全年入境旅游降幅较上年有所收窄,全年预计接待入境游客约1.28亿人次,旅游外汇收入约为511.2亿美元。在国内经济社会发展良好基本面的支撑下,加上人民币升值、各国和地区纷纷推出便利化政策等因素的影响,我国出境旅游继续快速增长,为全球旅游业发展作出了新的贡献。预计全年出境旅游约为1.16亿人次,比上一年增长17.8%。

中间业务 银行 商业银行

上一篇: 国开行获准在上交所发债

下一篇: 一周围观:交行混改方案获批 余额宝收益首”破4”(5)

网友评论:

来自即墨的网友说:评论时间:2020-11-26

成熟,就是某一个突如其来的时刻,把你的骄傲狠狠的踩到地上,任其开成花或者烂成泥。回复


来自商丘的网友说:评论时间:2020-11-26

你的前任比我还爱你,我还怎敢跟你交往。回复


来自天门的网友说:评论时间:2020-11-26

希望有人懂你的低头不语,小心翼翼守护你的孩子气。回复


来自武威的网友说:评论时间:2020-11-26

友情和爱情一样,也是有保鲜期的,想一想,有多少已经不联系的朋友,默默地存在于你的通讯录中。不是不想联系,实在是人生残酷,时空变幻,你我再无交集。与其相见,不如怀念;与其攀缘,不如随缘。人生不过是一场旅行,你路过我,我路过你,然后,各自修行,各自向前。回复


来自宣城的网友说:评论时间:2020-11-26

爱,就让我在这儿清静的园内,闭上眼,死在你面前,多美!回复


来自新乐的网友说:评论时间:2020-11-25

最痛苦的是,消失了的东西,它就永远的不见了,永远都不会再回来。却偏还要留下一根细而尖的针,一直插在你心头,一直拔不去,它想让你疼,你就得疼。回复


来自嘉兴的网友说:评论时间:2020-11-25

深秋无痕,寄语时光。内心清苦,终究是自己的事情,久了那种痛会麻木会被隐藏。她说心之所安,魂之所安,怜我却只能在心中叹息。她说,爱情就好像自己与自己对话,冷暖自知。她说,要学会宽慰自己,别怕,慢慢来,我陪你一起走下去。回复


来自和龙的网友说:评论时间:2020-11-25

我还在原地等你,你却已经忘记曾来过这里。回复


来自和龙的网友说:评论时间:2020-11-24

你看,这么多人,这么大的世界,我遇到了你,你也遇到了我,真好。回复


来自丹东的网友说:评论时间:2020-11-24

所有的动力都来自于内心的沸腾。如果你做不到一件事,无论是搞好人际关系,还是寻找爱人,还是减肥,都是因为你还没有真正想做。回复


苏格兰皇家银行因信息系统崩溃被罚

英国金融监管机构对苏格兰皇家银行(RBS)处以5600万英镑(约合人民币5.4亿元)罚款,原因是2012年该银行因电脑系统崩溃而造成数以百万计用户在数周内无法正...

2020-11-26
交银报告显示:中国家庭房产投资意

交通银行金融研究中心上周发布的最新一期《交银中国财富景气指数报告》显示,中国小康家庭不动产投资意愿大幅降低。该报告基于今年3月对中国1910个小康家庭的调研数据...

2020-11-26
首部民间融资法规将落地 温州版今

浙江省人大常委会将审议表决《温州市民间融资管理条例》(以下简称《条例》,这是《条例》立法的最后程序,有望通过审议表决。”昨日,浙江省法学会副会长牛太升向《证券日...

2020-11-26
一级市场心态偏弱 国开行四新债中

同时新发行了今年第24期债券。在当前利率债一级市场心态仍旧偏弱的背景下,四期新债中标利率(收益率)均略高于市场预期。国开行本次发行的上述债券分别为三年、七年、十...

2020-11-26
国际油价高位震荡 新一轮成品油预

国际油价六连涨后小幅回落。周一,尽管埃及动荡局势有进一步恶化的可能,但中东其他地区原油供应均有回暖迹象,同时美国国家飓风中心表示解除墨西哥湾的飓风预警,原油价格...

2020-11-25
生猪期货2012年出台有望 但仍

商务部、证监会、农业部已对生猪期货达成一致意见,2012年应有个别品种推出,目前有关部门正积极准备。近期猪肉价格的降势虽有所趋缓,但“猪贵伤民,猪贱伤农。”之前...

2020-11-25
银监会提示"人人贷"风险 业内人

据中国之声《全国新闻联播》报道,中国银监会日前提示“人人贷”风险,业内人士指出,民间借贷市场的监管缺位亟待解决。所谓人人贷,就是有资金并想投资的个人,通过中介机...

2020-11-24
金砖银行已批准11个项目 承诺贷

中国代表团财政部副部长史耀斌表示,截至目前,金砖国家新开发银行已经开展了11个项目,承诺的贷款总额达到30亿美元。史耀斌介绍,新开发银行30亿贷款11个项目中,...

2020-11-24
热门专题