【金融理论与实务感想】强降雨浇出“水浸车”保险理赔争议


发布时间:2021-04-22 16:22:54 阅读量:8583 作者:政鑫

“能赔金融理论与实务感想。”多位车险理赔专家在接受记者采访时给出了肯定回答。记者查阅多家保险公司的机动车商业保险条款,在车辆损失险项下,保险公司均规定:在保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中,因暴雨造成保险车辆的损失,保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。由此看来,只要投保机动车商业车险,暴雨导致的车辆损失完全可以得到赔偿,但条款的责任免除部分也规定,保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏,保险公司不予赔偿。

北京遭遇了历史罕见的大暴雨,历时之长、短时强度之高、过程雨量之大均创1951年有气象记录以来之最。暴雨导致城市内涝严重,数以千计的车辆被浸泡在水中。众多车主面对被淹的汽车,再也提不起“去北京看海”的兴致,而是在过往案例的基础上频频发问,“水浸车”之后,车险到底能不能赔?

面对如此“纠结”的保险条款,北京炜衡律师事务所律师李玉芝表示,保险理赔的依据是保险条款的约定和保险法律的规定,保险责任规定了承保范围,免责事由将有些情形排除在保险责任范围外,所有的保险条款都含有免责条款,因此,商业车险条款并不矛盾。保险条款中一般都将暴雨造成的车辆损失列为保险赔偿范围,但同时保险公司往往通过免责条款将车辆因遭水淹或因涉水行驶导致发动机损坏的情形列为免责事由,此种情形导致的损失保险公司可以不赔。但保险公司必须向车主进行明确说明才能拒赔,可在现实操作中基本没有说明。

从免责条款不难看出,机动车涉水是否理赔的关键在于发动机是否损坏,如若损坏,这笔损失保险公司不予赔偿,而发动机损坏带来的高额修理费用才是理赔的“重头戏”金融理论与实务感想。

一家汽车修理厂相关负责人表示,一般来说,汽车厂家对发动机都有一定的保护措施,即使车被水泡了,发动机不在工作状态或不强制启动,发动机是不会受损的,这种情况只要把发动机打开来清洗即可金融理论与实务感想。若强行启动,水通过进水管进入发动机,易造成发动机损坏,大多数情况下缸体要全部打掉,这一费用少则几万元多则几十万元。因此,商业车险能不能赔偿的潜台词即为“商业车险能不能赔偿发动机”,而在车辆已经浸水的情况下,车主仍强行启动,保险公司则无需赔偿。

根据目前的情况看,此次北京暴雨导致的“水浸车”主要分为两种情况:第一种是车辆在行驶过程中浸水,第二种是车辆在停止状态下浸水。李玉芝认为,在第一种情况下,是否赔偿要看具体情况,如涉水中是否自行发动车辆、保险公司是否明确说明保险条款;在第二种情况下,无论车身还是发动机受损,保险公司都应当在车辆损失险项下赔偿。

也有律师认为,即便是第一种情况,保险公司也应据实赔偿,因为“暴雨”和“涉水行驶”属于两种不同的事件。涉水行驶包括在天气状况良好情况下,由于驾驶人员误操作或故意驶入河流沟渠水塘等情形。在此情况下,涉水行驶是导致发动机进水的最主要的原因,保险公司可以援引免责条款拒绝理赔。但在保险车辆正常行驶过程中突遇暴雨等恶劣天气,在路面积水的情况下不得已涉水行驶,则暴雨是导致保险车辆发动机进水的最主要原因,因此,保险公司应当承担理赔责任。

不过,从近几年出现的暴雨后车辆涉水理赔情况来看,保险公司的免责条款仍具有“护身符”的作用,但车主与保险公司扯皮现象也屡屡发生,主要原因就是各保险公司现执行免责条款过于笼统。究竟是强行启动造成的发动机进水,还是水淹造成的发动机进水,并未进行区别对待,均视为免责范畴。

尽管根据保险条款规定,保险公司对于发动机涉水理赔具有免责权,但面对历史罕见的大暴雨,也有特殊经验值得借鉴。2008年6月13日,深圳遭遇特大暴雨灾害,数万辆机动车遭受水浸的灾害损失。暴雨过后,深圳市保险同业公会根据灾害水位较深、发动机进水较为普遍的实际情况下发了《深圳市特大暴雨灾害中水浸车辆理赔工作特别指引》,考虑到“发动机进水后导致的发动机的损坏”属于除外责任,为减轻车主损失,深圳市保险同业公会要求,对特大暴雨灾害及台风中发动机进水造成的部分零配件损失一律给予赔偿,并实事求是地予以确定相关配件损失。

目前,各大财产险公司的车险报案数量仍在不断更新和累计中。究竟这场特大暴雨使北京城多少辆机动车身陷“水”境,仍然不得而知。诸多车主表示,希望保险公司在前期查勘、核损工作结束后,北京市保险行业也可根据实际情况作出相应的反应。记者付秋实

银率网分析师认为,“部分罚息”的出现标志着我国信用体系已基本建立,发卡银行可以不必单纯依靠高额罚息来控制信用卡的呆坏账率,这一计息方式无疑是未来各发卡行必然要走的一条路。只不过目前很多银行还无法有效控制风险,也不愿意放弃眼前的利益,因此“部分罚息”尽管是大势所趋,但是要做到普及,仍然有很长的路要走。现阶段,“容差还款”会成为大部分原来采用全额罚息的银行的过渡方式,但相信随着我国信用体系的完善,会有越来越多的发卡行采取“部分罚息”的方式。

记者今天从中国银行业协会获悉,为全面提升银行卡服务水平,中国银行业协会银行卡专业委员会在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上,充分采纳了相关各方的意见与建议,对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订,并获得银行卡委员会全体成员的一致认可,于今日正式公布。

在微客谷中,所有的交易都以积分形式进行。那么最后如何提现呢?微客谷给出几种提现方式,其一,用积分购买中银通消费卡,可以在刷卡机套现,或购买商通卡、加油卡、电话卡等;其二,用账户里的积分在团队中兑现;其三,在全国各地团队对接的店铺直接用积分购物。听起来很方便的提现形式,然而细细研究,其中都存在一些猫腻。

北京银行监事长强新表示,如果顺利实现H股上市,该行资本充足率水平将提升近3个百分点,新补充的资本可以满足未来五年的发展需要。

中国银行业协会行业发展研究委员会成立大会暨第一届第一次全体会议今天在北京召开,同期召开委员会第一届常委会第一次会议。中国银行业协会专职副会长杨再平、中国银监会研究局副局长龚明华、中国工商银行副行长李晓鹏出席会议并讲话。

日前,一些保险公司推出专门的“火车高铁汽车意外险”,最低只要1元钱。记者在淘宝网上火车(动车高铁)交通工具意外保险专区发现,各家公司都推出了意外险产品,保费从1元到300多元不等。最便宜的一款产品,写着“火车轮船高铁动车地铁汽车意外保险白银款”,只需1元钱。据了解,投保人填写个人信息,选择生效日期购买后,便可在邮箱中收到电子保单。出险后,可电话联系当地的保险公司赔付。 实习生 王梓

但无论怎么转变,风格稳健的投资者仍然将是大多数。钱景财富副总经理、研究中心主任赵江林认为,从国内的投资者特点来看,稳健型的理财产品市场很大。此外,那些投资风格较为激进的投资者,也有配置一部分资产在稳健型产品中的需求。因此,今后风险较低的固定收益类理财产品仍将是主流。

此外,上半年一汽轿车对红旗L平台T503车型、红旗LS5(P504)车型技术改造两个项目投入共计2400万的研发资金,而项目总预计投入7亿元。

水浸 北京 车辆

上一篇: A股冲高回落小幅收跌 沪深股指“三连阴”

下一篇: 中远期利率居高位 银行资金面难乐观

网友评论:

来自富锦的网友说:评论时间:2021-04-22

我们花了两年学会说话,却要花上六十年来学会闭嘴。大多数时候,我们说得越多,彼此的距离却越远,矛盾也越多。在沟通中,大多数人总是急于表达自己,一吐为快,却一点也不懂对方。两年学说话,一生学闭嘴。懂与不懂,不多说。心乱心静,慢慢说。若真没话,就别说。回复


来自大安的网友说:评论时间:2021-04-22

当月光将花影描上了石隙,这粗陋的顽石也化生了媚迹。回复


来自华阴的网友说:评论时间:2021-04-22

有得必有失:生就男儿身,便失去了女儿态;得到了成熟,就失去了天真;选择了某种职业的艰辛,却体会不到另一种职业的责任;拥有了喧嚣的城镇,就丧失了寂静的山村;有了安全的港湾,就没有求索的漂泊;想要小溪的清澈,就看不到大海的磅礴……回复


来自衢州的网友说:评论时间:2021-04-22

明明该浪的年纪却偏偏妄想执一人之手到白头,别再满腔哽咽跟他诉说旧日种种,难道你以为他会感动?回复


来自都江堰的网友说:评论时间:2021-04-22

生活从来都是波澜起伏的,命运从来都是峰回路转的,因为有了曲折和故事,我们的生命才会精彩。回复


来自兰溪的网友说:评论时间:2021-04-21

别动不动就以后啊未来啊,我都不想听,我只知道今天中午我说想看电影,晚上下班你会不会买好票说带我去。回复


来自临夏的网友说:评论时间:2021-04-21

失去缘分的人,即使在同一个城市也很难遇见,有时候一转身就是一辈子。回复


来自浏阳的网友说:评论时间:2021-04-21

世界上最难忘记的两件事,一是遇见,二是忘记。回复


来自靖江的网友说:评论时间:2021-04-20

生命短短数十载,每个人来带世界上走一遭,不过是跟岁月借了一个躯壳而已,从哪里来,最终都还要回哪里去。只不过在这个过程中有的人把灵魂留在了这个世界上,有的人把灵魂带到了泥土里。回复


来自信州区的网友说:评论时间:2021-04-20

我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。回复


监管排查提速 北京促P2P月内提

北京商报讯(记者崔启斌刘双霞)由于网贷行业风险事件频发,互联网金融行业的排查整治正在进行,并不断提速。昨日,北京商报记者独家获悉一份北京市东城区金融服务办公室(...

2021-04-23
德国:警示比特币风险

德国联邦银行日前再次对比特币的投机风险发出警告。德国联邦银行董事会成员卡尔-路德维希·提勒近日表示,比特币不是支付手段,而是高度投机性的金融工具。提勒的表态说明...

2021-04-23
跨境豪赌“世界杯”第三方支付成重

“前段时间输球了,最近就没再下注。我比较看好意大利和英格兰球队,但他们老是不赢。”资深球迷张天(化名)颇为失望地对《每日经济新闻》说。“如果那一场球有下注,在看...

2021-04-23
保监会:保险业积极做好东北洪灾理

8月中旬以来,我国东北大部地区出现降雨过程,局部地区出现暴雨,引发洪涝等灾害,给农业生产和群众生活带来严重影响。据初步统计,截至8月20日21时,保险业已接到报...

2021-04-23
王洪章:推进依法治行 确保稳健经

记者杨洋报道建行日前在京举办一级分行党委书记及总行部门总经理专题培训班,认真学习贯彻党的十八届四中全会精神和《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》,...

2021-04-22
小额信贷资金来源有望扩大

昨日在2014中国小额信贷峰会上,中国小额信贷联盟理事长杜晓山在接受北京晨报记者采访时表示,新版《小额信贷公司管理办法》或将在明年年初面世,将进一步推进小额信贷...

2021-04-22
广西北部湾银行跨境人民币业务获批

经人民银行南宁中支下属的广西金融电子结算服务中心评估验收,广西北部湾银行获准成为区域性跨境人民币业务平台中间代理行,成为区内唯一一家具备该资格的城市商业银行,标...

2021-04-21
银监会主席郭树清:国际普惠金融发

中国银监会主席郭树清15日在京评价称:“不仅仅代表了中国普惠金融发展水平和创新模式,更为国际普惠金融发展提供了中国范式和案例。”当天,郭树清出席《2016年度中...

2021-04-21
热门专题