【你我他金融】巧理财补充家庭盈利不足 保险基金理财多面投资


发布时间:2021-04-19 01:58:32 阅读量:3134 作者:昆勤

(一)保险规划你我他金融

【案例】:苏先生国企上班,年收入12万元;妻子张女士在私企上班,年收入6万,均有五险一金,无商业保险。在京有房2套,存款25000元。现自住1套学区房,2010年购入1套120平米商品房,按揭30年,每月还贷4000元,欠亲友20万元。2007年花9万元购进10只基金,至今缩水近40%。独生女9个月大,每月生活支出3000元。

【目标】5年后购买家用轿车;顺利完成子女教育计划;退休前清偿所有债务;退休后养老无忧你我他金融。

【理财规划】家庭财务现状基本正常,具备一定偿债能力;家庭支出压力较大,盈利能力不足;资金流动性存在问题;家庭保障不足。按照适合客户风险承受能力的组合进行配置:保险产品占比15%,基金类产品占比40%,银行理财产品占比45%,组合的预期投资回报率约为6%。

保险产品总支出为每年16300元你我他金融。其中,分红型期缴寿险:缴费期5年,预计年缴保费10000元,满期10年领取,预期领取总额约为7万元;终身寿险:缴费期10年,经估算家庭年缴保费3800元,终身保障额度约为50万元;健康医疗保险:缴费期10年,经估算家庭年缴保费2500元,保险额度为10万元。

(二)基金产品

基金产品总投资额为每年45000元。其中,建议苏先生将现有基金赎回一部分购买理财产品,剩余基金转换成同公司的债券基金产品;选择成长型基金组合坚持长期定期定额投资,每年投入6000元,按月定投500元,积少成多,享受专家配置带来的稳定收益。

(三)理财产品理财产品及定期储蓄总投资额为每年50000元。建议苏先生利用部分结余存款作为家庭备用金,以满足日常支出的流动性需求,可前期进行定期储蓄,后期有一定积蓄后购买理财产品。

依照上述方案执行估算,20年后家庭可积累100万元资产,剔除偿还亲友欠款20万元,夫妇二人仍有80万元资产。

上述方案为暂时资产配置,为顺应今明两年的债券市场牛市,大部分基金投资为债券类,整体风险等级并不高。随着经济形势等客观因素的变化,后续可进行相应调整和检测。

理财规划师:交通银行永定路支行梁佳仪

其实在我国,住宅政策性银行并非完全是新生事物。上个世纪80年代,我国曾成立烟台住房储蓄银行,这也是全国第一家专门办理房地产信贷业务的专业银行,然而存续时间不足20年。在谈及这家金融机构“消失”的原因时,社科院财政与贸易经济研究所博士高广春分析将其归结为,缺乏制度设计。他解释说,对于新型政策性金融机构来说,所谓的制度设计,就是要确保不会走商业化道路。

国家开发银行金融债券成功试点发行,有利于金融资产要素自由流动,为建立统一开放、竞争有序的债券市场体系迈出了重要一步,逐步使市场在资源配置中起决定性作用,市场主体多方受益。

“建议由地方政府牵头组建这个信息平台,这样银行以后在做小微金融业务时,可以借助这个平台对企业经营状况进行评判与分析,能有效降低银行风险。”刘宁向记者表示。

早在6月20日,就有投资者预警称,创鑫贷的客服电话无人接听。6月24日,网贷之家网友“老虎没牙”实地考察创鑫贷的办公地点——南京石杨路95号宁东国际大厦808室,发现已经人去楼空。其对面一家公司称,今年春节后创鑫贷就搬走了,具体去向不明。

从发行人角度看,国家开发银行主要以发行债券筹集资金,可以进一步拓宽发行渠道,充分利用各个市场筹集资金,完善资产负债管理,更好地服务我国经济和社会发展目标。从投资者角度看,上海证券交易所债券市场除机构投资者外,还包括大量个人投资者,按照相关业务规则交易,个人投资者可以投资国家开发银行金融债券,该债券具有准主权信用,具有税收优势,投资净回报较高,使广大投资者能够分享投资收益,分享改革开放和经济建设的成果。从交易场所角度看,有利于完善债券发行、交易制度,加强互联互通和业务协作,促进形成统一的债券市场价格和收益率曲线,夯实我国利率市场化的基础,促进金融市场体系建设,为实体经济发展服务。

在安徽信托计划后,2013年12月13日,中信信托又与山东潍坊青州市政府签订了山东土地流转信托第一单,第一期涉及1850亩。中信信托副总经理包学勤介绍,该项目经营的产品主要以蔬菜大棚和蔬菜育苗为主,因为当地生产经营比较成熟,而且经济效益非常好,通过信托结构的嫁接后,他们会更加容易获得金融支持,包括银行的贷款。

基金 年收入 家庭

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网友评论:

来自孝义的网友说:评论时间:2021-04-19

虚伪的说你最近过得好不好,然后谁先转身,走掉。回复


来自白银的网友说:评论时间:2021-04-19

善良和善感在人生的答卷上也会涂上几笔,起码是得一个甲加,在物欲洪流的大视野里,泾渭分明,条理清晰。回复


来自津的网友说:评论时间:2021-04-19

爱的出发点不一定是身体,但爱到了身体就到了顶点。回复


来自兴城的网友说:评论时间:2021-04-19

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


来自漳州的网友说:评论时间:2021-04-19

我的胸膛并不大,决计装不下整个或是部分的宇宙;我的心河也不够深,常常有露底的忧愁。回复


来自辽源的网友说:评论时间:2021-04-18

曾经以为自己没心没肺,即使受过伤害,也会很快忘记做回快乐的自己,其实不是,到处都是他留下的记忆,越想忘记,反而会记得越深,每一次想起都会让自己很痛很痛……回复


来自承德的网友说:评论时间:2021-04-18

我只希望我所爱的女人,平凡而孱弱,不必事事自己挡在前头,任何事情发生,都可以有人替她遮挡风雨,尽力照顾她,疼爱她。我只希望你可以从容幸福,安宁地过完下半生。我只是要你幸福。回复


来自潮州的网友说:评论时间:2021-04-18

莫名的感动着一起看日出日落,永远单纯没有悲伤。回复


来自云浮的网友说:评论时间:2021-04-17

就算我很开心很开心。但也总会有一个人的名字让我立刻停下笑容。回复


来自衡水的网友说:评论时间:2021-04-17

我想要的,就是无论有多难,依然有那么一个人,和我相依相守。回复


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