【天津大学金融投行】赴港买保险成新消费 内地人“保险”为何舍近求远?


发布时间:2021-05-06 14:50:46 阅读量:8067 作者:尚博

第三,香港保险市场是完全市场化的,没有“保底”设置,保险公司一旦破产,投保人很可能“血本无归”天津大学金融投行。而内地保险公司必须按规定提存保险保障基金,并由保监会集中管理。假如保险公司依法破产,这笔基金就能使保单持有人的损失低于保额的10%。

春节假期,内地人去香港旅游除了购买奢侈品,保费较低、保额较高的香港保险产品也成热抢对象。香港保险业监理处公布的数据显示,2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元,预计全年将超过300亿港元。

为何“舍近求远”买保险?香港保险有何优势?理赔服务能否跟得上?有风险吗?

内地人为何要买香港保险?

“现在内地消费者到香港买保险产品的不少,我排了半天才买上。”趁假期赴港买保险的白领黄小姐告诉记者,“千里迢迢”到香港买保险是因为相对于内地,香港保费较低、保额较高。“我买了一款重疾险产品。相比同类产品而言,保费比内地便宜20%以上,并且保障的重大疾病有60多种,加上轻症有上百种。而内地的保障通常只有40多种病况,很多还没有轻症保障。”

香港一家保险公司的代理人陈丽娜告诉记者,她大年初四上班第一天向一名来自广东的客户代理售出一款“美国友邦进泰安心保”重疾险产品,保额8万美元。“我的客户中内地访客占到七成以上,这两年这种趋势越来越明显,一到节假日我们公司排队买保险的现象很普遍。”陈丽娜说。

据记者了解,目前香港保险各类产品均向内地消费者开放,内地消费者购买重疾险和投资型保险比较普遍。

内地保单在香港保费中所占的比重越来越高。香港保险业监理处公布的数据显示,2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元,预计全年将超过300亿港元。而2010年,内地访客到香港新买的保单费总额仅为44亿港元。5年来这一数字激增近6倍。

“全球资产配置越来越明显,内地访客赴港买保险也越来越多。鉴于这一趋势,公司在2015年收购了一家香港保险经纪公司香港丰润,以期为内地居民提供香港保险咨询服务。”国内第三方保险电商“慧择网”创始人、总经理马存军表示,慧择收购的这家香港保险经纪公司2015年保费规模同比增长150%以上。

遇到纠纷怎么办?

据介绍,内地消费者购买香港保险产品没有条件限制,但一旦发生纠纷只适用香港法律。

慧择网海外险事业部总经理王薇表示,在香港签署的保单只能按照香港的法律规定执行,内地人需要充分了解和适应;如确实发生无法理赔的状况,由于内地法律对香港保险公司没有约束力,投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。比如,内地的一些证明材料未必会得到香港法律认可,一旦发生理赔纠纷,投保人就可能遭遇境外诉讼,会付出高额成本和诸多不便。

事实上,随着内地人赴港买保险日趋增多,各种纠纷也在逐年上升。香港保险索偿投诉局公布的数据显示,2014年处理了700宗投诉个案,其中603宗属新接获的个案,比2013年的535宗增加近13%。纠纷主要涉及保单条款的诠释、不保事项、没有披露事实、赔偿金额和违反保证条款或保单条件。在众多个人保险产品中,引起最多索偿纠纷的两类保险产品分别是住院/医疗保险及旅游保险。

投保人应注意哪些事项?

据记者了解,要得到合法保障,购买香港保险时,投保人须亲赴现场填单缴付保费,同时提供入境记录,有的还需录制视频作为本人投保佐证,否则保单无效天津大学金融投行。

“根据内地和香港的相关规定,投保人要购买香港保险,应由本人在香港当地签署保单和办理手续,在内地签署的属于‘地下保单’,可能会遭到保险公司拒赔,也不受法律保障。”香港保诚保险一名代理人告诉记者。

赴港买保险还要注意转账缴费方式。据了解,投保人到香港保险公司缴交首年保费,可以直接用内地任何银行的银联卡或信用卡进行首期保费扣款。每年续期保费缴付,各保险公司则有自己的缴付方式。用国内银行卡进行境外转账支付要付不少手续费,若开户办理香港的银行卡也有一定的年费等不同成本。

发生保险理赔时,消费者不用亲自到香港申请,陈丽娜表示:“发生理赔时,只需要联系代理人,将有关理赔证明资料快递给代理人,如果事情不复杂,3至4天就可以拿到理赔款,一般是用支票的方式支付给客户。”

内地消费者还要注意仔细阅读香港保单的细节条款。王薇指出,虽然香港保险涵盖的疾病类型比内地更多,但香港保险产品的保单条款规定非常细致,甚至连血管堵塞多少才能理赔都非常明确。消费者在投保时要认真阅读,选择符合自己需要的产品。

有哪些风险需要关注?

专家认为,尽管香港保单有价格、保障范围等方面优势,但风险也不容忽视。

首先是汇率风险。香港保单一般是以港币或者美元计价,投保人需要留意汇率变动可能给保单带来的损失风险。如10年前港币兑人民币的汇率约为0天津大学金融投行.8∶1,现在约为1∶0.84,也就是说10年前保额为50万港币的一份保单,现在保额价值缩水近20万元人民币。

其次是理赔和后续服务。例如,购买香港的重疾险产品或住院医疗险,要在内地指定医院住院治疗才可报销。因此,在购买保险时,要考虑指定医院的资源是否符合自身需求。

(据新华社电 记者王淑娟)

保险 香港 内地

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网友评论:

来自昆山的网友说:评论时间:2021-05-06

聪明人嘲笑幸福是一个梦,傻瓜到梦中去找幸福,两者都不承认现实中有幸福。看来,一个人要获得实在的幸福,就必须既不太聪明,也不太傻。人们把这种介于聪明和傻之间的状态叫作生活的智慧。回复


来自宿迁的网友说:评论时间:2021-05-06

时光越老,人心越淡。曾经说好了生死与共的人,到最后老死不相往来。岁月是贼,总是不经意地偷去许多,美好的容颜,真实的情感,幸福的生活。也许我们无法做到视若无睹,但也不必干戈相向。毕竟谁都拥有过花好月圆的时光,那时候,就要做好有一天被洗劫一空的准备。回复


来自东台的网友说:评论时间:2021-05-06

我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明!回复


来自焦作的网友说:评论时间:2021-05-06

不是因为有了希望才坚持,而是因为坚持才有了希望;不是因为有了机会才争取,而是因为争取了才有机会;不是因为会了才去做,而是因为做了才能会。回复


来自深州的网友说:评论时间:2021-05-06

什么叫真正的放下?就是有一天,当你再次面对你过往的难堪、你恼怒憎恨的人,心如止水,不再起心动念,坦然面对,一笑了之。即便别人在你面前,复述你过往种种不幸时,你仿佛是在听别人的故事,心里一丝涟漪都没有泛起。放下,莫过如此。回复


来自三亚的网友说:评论时间:2021-05-05

世界这么大,我遇到了你,你也遇到了我,真好。回复


来自宜城的网友说:评论时间:2021-05-05

习惯是件很可怕的东西吧。即使是美丽如玫瑰的东西,经过时间的稀释也会变得无趣,像擤过鼻子的纸一样可以随意丢弃。回复


来自陇南的网友说:评论时间:2021-05-05

人生遇到的每个人,出场顺序真的很重要,很多人如果换一个时间认识,就会有不同的结局。有些爱,只能止于唇齿,掩于岁月。回复


来自北票的网友说:评论时间:2021-05-04

只因为我的心里充满着 比毒药更强烈,比咒诅更狠毒 比火焰更猖狂,比死更深奥的不忍心与怜悯心与爱心 所以我说的话是毒性的,咒诅的,燎灼的,虚无的回复


来自张家界的网友说:评论时间:2021-05-04

我没有别的方法,我就有爱;没有别的天才,就是爱;没有别的能耐,只是爱;没有别的动力,只是爱。回复


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