【金融模式能赚钱吗】银行业感受利率市场化冲击


发布时间:2021-05-13 01:40:03 阅读量:28889 作者:楠明

风险管理方面的准备,差异化定价和对定价实施风险调整,成为银行创新风险定价的首选措施金融模式能赚钱吗。

利率市场化改革快速推进,对商业银行有哪些冲击?银行又采取了哪些措施应对?外部环境对利率市场化有哪些影响?中国银行业协会与普华永道23日联合发布的《中国银行家调查报告2013》对此做了调查和分析。

市场冲击何在?

报告指出,当前利率市场化给商业银行带来的冲击主要体现在经营方面,在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显。

2012年6月、7月,中国人民银行对金融机构人民币存贷款基准利率及其浮动区间进行了两次调整。2013年7月,央行宣布完全放开贷款利率下限,利率市场化进程再进一步。

从受访银行反馈的情况看,利率市场化带来的最明显冲击,是“净息差进一步收窄,成本定价管理难度加大”,给一向“吃利差”“揽大户”的银行经营模式带来严峻挑战。

调查同时显示,贷款利率完全市场化的冲击,主要体现在中长期,短期影响较小。从中长期看,银行家普遍认为会对银行业盈利造成冲击(79%),也有74.7%的银行家认为,会促使银行调整客户和业务结构,46%的银行家认为,会引发“价格战”,使贷款竞争更加激烈。

目前利率市场化推进的速度是快还是慢?调查报告称,过半数的银行(54.5%)认为目前利率市场化“推进得较快,有压力但可以应对”,认为“进度合理”的占31.8%。

一旦存款利率上限完全放开,银行家认为,中国银行业面临的最大困难分别是:内部定价机制不完善;依赖净息差的传统盈利模式;自身风险管理体系不健全,管理能力有待提升;产品创新能力不足。

银行如何应对?

“在应对利率市场化过程中,提升创新能力,是九成以上银行共同采取的战略调整方向。落实到产品线和金融工具创新上,最主要的措施是建立同业交流和市场调研机制,同时也受到人才短缺和金融基础设施建设滞后的制约。”中国银行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。

调查显示,应对利率市场化,在创新业务模式和调整经营战略方面,银行采取的最主要措施是“提升创新能力,加大向新业务、新产品的资源配置力度”(90.9%)。其他三项主要战略措施是:大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变(占比均为68.2%)。

现阶段我国商业银行产品创新活力依然不足。调查表明,“创新人才短缺”(86金融模式能赚钱吗.4%)是银行内部在创新产品线和金融工具方面遇到的最大困难;选择“管理信息系统不健全”“收入结构相对单一”的占比也分别达到77.3%和72.7%。

调查显示,外部环境对产品创新的不利因素,“金融法规、信用环境等金融基础设施建设相对滞后”(86.4%),反映了银行对加强金融法规、信用环境建设的强烈呼声;也有81.8%的银行家认为“金融市场间还存在经营和投资壁垒”。

下一步应对利率市场化挑战会在哪些方面加强准备?受访银行的前三项选择分别是:优化客户结构、提升风险管理水平、提升定价管理水平。

外部影响几多?

“利率市场化绝非银行自身单独所能完成,它依赖并受制于一系列外部环境条件。当前,我国经济金融环境较过去有较大改善,但仍存在一些掣肘之处。”巴曙松说。

调查显示,中国银行业普遍认为“基准利率不健全”“利率传导机制不畅通”是推进利率市场化的主要外部障碍。同时,指出促进债券市场统一利率形成、扩大Shibor报价行范围并强化成交义务,是培育基准利率的关键所在。

报告指出,基准利率是商业银行进行市场化定价的根本金融模式能赚钱吗。在基准利率不健全的情形下,商业银行的“风险定价”只能类似于“沙滩上的城堡”,定价基础没有根据、不牢固。积极培育基准利率,才能使银行在此基础上附加各类风险溢价,完成对金融产品的定价。

怎样培育基准利率?银行家们认为首要的是“改变债市分割状态,促成统一利率形成”“扩大Shibor报价行范围,并强化成交义务”,尽快改变我国债券市场多头监管的现状。

□ 不宜放大本轮人民币汇率波动对A股市场的影响,同时要注意由此带来的结构性风险与机会

围绕在香港上市的深圳房企佳兆业集团(01638.HK),近期有关多家房企收购其资产的传闻密集出现。2月1日,融创中国(01918.HK)与佳兆业集团同时于港交所公告,披露佳兆业将向融创出售佳兆业上海4家项目公司的股权及股东贷款,代价总计近23.75亿元。

第二种方法:手摸法。欧元纸币是用一种特殊的全棉纸币印制出来的,用手捻摸可以明显的感觉到这种纸和普通纸的区别。另外,印刷时使用了一种特殊的立体印刷技术,因此用手可以在某些部位摸出凸凹不平的感觉。

“从关注民生工程的角度,建议发挥保险资金改善民生的作用,利用保险资金支持国家保障性住房建设”,全国政协委员、中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲此前已向“两会”提交提案。全国政协委员、中国人寿保险集团总裁杨超也在今年提交的全国两会提案中建议:尽快出台保险资金参与保障性住房投资及管理的相关细则,并给予一定的政策倾斜。全国政协委员、中国人保集团总裁吴焰则在两会热议保障房建设中明确表态,“我们希望能参与保障房建设”。

大豆、豆油:1日芝加哥大豆期货收于每蒲式耳1465美分,上涨0.22%;豆油期货收至每磅49.47美分,下降1.75%。目前,全球豆类消费平稳,短期来看,阿根廷的天气因素仍会产生影响,中长期来看,南美丰产预期的影响在逐步扩大。南美大豆上市后,大豆供应趋紧局面即将结束,市场处于南美历史性高产量主导的偏空大环境压制。

本报讯(记者吴倩)基金业“捕鼠”风暴越刮越猛,踏上了一天一出的节奏。继本周一,华夏基金被传两基金经理被带走协助调查后,昨日,有消息称,海富通基金五位离任基金经理也因涉嫌“老鼠仓”被调查。今年前4个月,基金高管、基金经理的离职数量已逼近去年全年的人数。

中央银行制定人民币外汇中间价的原则不是一套透明的技术规则,相反可以非常抽象。2005年7月汇改方案提出,人民币汇率改革的目标是促进国际收支基本平衡,维护宏观经济和金融市场的稳定。实现上述目标的方式是“以市场供求为基础,参考篮子货币汇率变动……保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定”。所以,人民币汇率中间价的决定可能取决于央行对于宏观条件的理解。

从铂金与黄金的价格对比来看,过去一年半的时间中,呈现长时间异动状态。自铂金现货登录纽约市场开始,到2011年9月之前的若干年时间里,铂金价格长时间以来一直高于黄金价格,两者的比值基本在1.25到1.05之间波动;铂金价格曾在2008年刷新了2273美元每盎司的历史纪录。铂、金关系也符合贵金属市场价格决定于供求关系的普遍原则,地壳中的铂金含量远低于黄金的含量,其价格本应更高。

伦敦H erm es基金管理公司经济研究部门主管威廉斯说,截至上周,美国货币基础的规模相当于G D P规模的18%,创出历史新高。上一次货币基础相当于国内生产总值(G D P)的比例达到17%是在20世纪40年代初,美联储后来没有采取紧缩性的政策扭转这种状况,其结果是,到1952年,美国的消费者价格上涨了近一倍。“各国央行将竭尽所能重振成长并促进通胀,否则将陷入通缩。那些整体政策宽松程度最高的国家,货币表现最为疲软。这不是明目张胆的彼此较劲,而是所有国家都在同一时间做着相同的事。”

2014年金融机构投向“三农”领域的贷款在余额增长的同时,增速和增量却有所下降,农村金融这一“短板”亟待补齐。

利率 市场化 银行业

上一篇: 央行调查:二季度超5成居民认为房价高难以接受

下一篇: 全球金融业上半年并购交易1330亿美元

网友评论:

来自郑州的网友说:评论时间:2021-05-13

起一座虹桥,指点着永恒的逍遥,在嘹亮的歌声里消纳了无穷的苦厄。回复


来自万源的网友说:评论时间:2021-05-13

真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。回复


来自晋江的网友说:评论时间:2021-05-13

我害怕说不出口的爱,会变成烟火后的空白。想着下雨天一个人在等待,没有勇气告白。回复


来自河源的网友说:评论时间:2021-05-13

人都是只有喜欢的东西才会特别上心,所以一个人爱不爱你,你最清楚。回复


来自葫芦岛的网友说:评论时间:2021-05-13

天下就没有偶然,那不过是化了妆的、戴了面具的必然。回复


来自肥城的网友说:评论时间:2021-05-12

有些伤口,无论过多久,依然一碰就痛;有些人,不管过多久,也还是一想起就疼。回复


来自南康的网友说:评论时间:2021-05-12

最是那一低头的温柔 像一朵水莲花不胜凉风的娇羞回复


来自宁德的网友说:评论时间:2021-05-12

如果不能打破心的禁锢,即使给你整个天空,你也找不到自由的感觉。回复


来自商丘的网友说:评论时间:2021-05-11

路还长,别太狂,以后指不定谁辉煌。回复


来自彭州的网友说:评论时间:2021-05-11

世界这么大,我遇到了你,你也遇到了我,真好。回复


债券基金收益喜人 多只年内超20

谈起今年的债市走势,有机构人士表示,像2014年这样持续时间如此之久的牛市近年来确实不多见,自年初以来,市场也屡次有所波动,但每次波动之后,又不断出现市场利率下...

2021-05-13
中科招商今被“摘牌” 新三板私募

中科招商开盘后大涨,涨幅达41.86%。据公告,中科招商股票于2017年12月26日被股转系统强制终止挂牌。公司此前发布“摘牌”后续计划,5年分红两成,积极引进...

2021-05-13
陈雨露:央行尚没有发行大面额人民

日前,中国央行副行长陈雨露在全国两会期间对于大额人民币的传言给出了确切回应:央行尚没有发行大面额人民币的打算。对此,专家指出,货币面值的大小要充分考虑到一国的经...

2021-05-13
互联网金融监管政策密集发布

2015年接近尾声之时,两大影响互联网金融行业的重磅政策在一日之内接连发布。28日下午,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以...

2021-05-13
北京金融局:启动京籍P2P网贷现

现场检查的原则为“边查边改、即查即改”,检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。北京监管方预计将在接下来两个半月的时间内,对辖区内的网贷...

2021-05-12
不同人群赴港理财 投资渠道方式各

内地居民可到香港投资理财政策实施已有1个多月,面对香港多元化的投资市场,很多市民逐渐产生兴趣,但对于不同类型的投资者来说,哪种产品更适合呢?对此,记者采访了多家...

2021-05-12
百年育才新三板挂牌仪式在京举行

百年育才(北京)教育咨询股份有限公司“新三板”挂牌仪式(证券简称:百年育才,股票代码:872082)在全国中小企业股份转让公司隆重举行。挂牌仪式上,金泰雄董事长...

2021-05-11
社保基金年内第三次减持工行H股

社保基金年内第三次减持工商银行H股。港交所最新股权披露信息显示,社保基金于8月8日减持了451.6万股工商银行H股,共套现2059.3万港元。这也是社保基金自去...

2021-05-11
热门专题