【金融企业呆帐准备金提取管理办法】一张银行卡叫价逾千元背后:非法用处多 卡你没商量


发布时间:2021-05-13 01:01:55 阅读量:302 作者:蓄景

银行卡功能越多价格越高金融企业呆帐准备金提取管理办法

◎每经记者 施娜 发自浙江杭州

近年来,银行卡作为一种便捷的支付工具普及率越来越高。与此同时,网上倒卖银行卡的现象也日益突出,并呈现出不断蔓延的势头。

近日,《每日经济新闻》记者获悉,浙江正在就此展开专项整治,参与部门包括人行杭州中心支行、浙江省通信管理局等。

记者还了解到,除了浙江,江西、云南等地也在开展类似治理行动。

人行杭州中心支行关工作人员告诉《每日经济新闻》记者,从之前破获的案件情况分析看,大量信息表明银行卡买卖现象非常严重。这种倒卖行为通过网络进行,事实上已经很难界定地域,隐蔽性也很强,比较难以发现,至于具体情况有多严重,目前难以量化。

有律师告诉记者,因为银行卡内存储了很多个人信息,若该卡被用来从事非法活动,将给卡主带来巨大法律风险。

数据显示,2014年,浙江省涉及银行卡犯罪的案件共立案500多起,涉案金额达4亿元。

据介绍,目前不法分子通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息,大肆买卖银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户信息等相关资料,并已形成银行卡收购、销售、使用的“灰色产业链”。“根据银行卡的功能不同,有的银行卡价格相对便宜,如果开通网上银行、手机银行等功能,价格最高可达千元以上。”上述人行杭州中心支行工作人员介绍道。

通过网络,记者以买家身份联系了几家倒卖银行卡的卖家。普通的银行卡价格在500元~650元之间,开通网银功能的银行卡价格在800元~1200元之间。“(如果)网上银行、手机银行等全套功能开通,1200元。”A卖家表示。

而此前,这一价格还在几十元到两三百元的水平,现在银行卡的地下交易价格已经是“水涨船高”了。

对此,B卖家表示,“现在(银行)卡难开啊。”

而C卖家则表示,“我们所代办的银行卡都是无任何使用记录的新卡,并提供身份证件与银行回执;相对他们(其他卖家)来说虽然会贵一点,但我们的卡是来源清晰,只是贵在人工与风险(控制)上,可保证你的资金流通绝对安全可靠!”

此外,对于银行卡的开户行,据记者了解的情况来看,有些卖家只固定做几家银行的,有些卖家甚至可以根据购买者要求开指定银行的账户。“(我开的银行卡)支持淘宝交易,3天之内卡可以寄到你手上。”C卖家对记者表示。

买卖银行卡多有非法目的

“如你正因为生意、业务、送礼等需要接受对方给你汇钱、转账、消费时,但又不想暴露自已身份,请联系我们!”一个倒卖银行卡的卖家其QQ签名如此写道。

据悉,2014年,浙江省涉及银行卡犯罪的案件共立案500多起,涉案金额达4亿元,破案300多起,挽回经济损失4000多万元。

上述人行杭州中心支行工作人员表示,从这些案件情况看,有人之所以购买银行卡,主要用于转移资金,避免真实身份曝光,主要用来实施电信诈骗等违法犯罪活动,少量用来刷信用卡积分等。

为打击银行卡网上非法买卖行为,人行杭州中心支行从今年1月开始,联合浙江省通信管理局、浙江省公安厅、浙江省工商局、浙江银监局、浙江省互联网信息办公室等多个部门,开展整治银行卡网上非法买卖的专项行动,同时要求银行进一步规范银行卡申领程序,强化银行卡账户管理,进一步完善银行卡业务风险管控金融企业呆帐准备金提取管理办法。

但也有持卡人(借身份证出去开卡或自己开卡转手给别人)认为,反正卖的银行卡里没钱,不会有什么问题。

对此,浙江五联律师事务所高级合伙人、杭州市律师协会金融专业委员会副主任沈宇锋律师对《每日经济新闻》记者表示,买卖银行卡这一行为本身是一种违法行为和侵权行为,不仅违反了我国相关金融法律法规,同时也侵犯了办卡人的个人隐私。

沈宇锋表示,买卖银行卡这一行为背后,牵扯着更多的非法目的,把银行卡这一特殊物品作为工具去实施违法甚至犯罪行为,例如偷税漏税、洗钱、诈骗、商业贿赂等,就会严重损害我国金融监管体系。“此外,我国银行卡属于实名制,卡内存储了很多个人信息,若该银行卡被用来从事非法活动,将给卡主带来巨大的法律风险。因此,从监管层的角度考虑,必须从源头上堵住这种买卖银行卡的违法行为。”沈宇锋说。

国金证券人士认为,定增类的基金产品在一级市场参与上市公司定增时,因为有相应的锁定期,所以在考察产品的收益情况时需要从长远角度来考虑,尽管市场波动,但上市公司在定增后的成长性仍可期待。而对于未来想参与认购的定增项目,此次的市场调整给基金等机构在投资标的的选择上提出了警示,包括对定增价格是否合理、上市公司是否有较确定的成长性等等。

银监会相关负责人明确指出,鉴于存贷比是《商业银行法》中的法定监管指标,《流动性办法》仍将存贷比纳入,作为流动性风险监管指标之一,并与《商业银行法》中的相关表述保持一致。

普惠金融,是指通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。

和法定货币相比,比特币有以下几个特点:一是去中心化,没有一个集中的发行方,而是由网络节点的计算生成,谁都有可能参与制造比特币;二是全世界流通,可以在任意一台接入互联网的电脑上买卖,不管身处何方,任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币;三是匿名性,在交易过程中外人无法辨认用户身份信息;四是总量有限,根据程序算法,全世界比特币的总量到2140年将达到上限——2100万个。由于比特币没有涨跌停限制,交易全天开放,如果服务器倒闭,比特币持有者只会剩下一串二进制的代码。比特币的特性决定了它会受到网络病毒与黑客的袭击。各大交易平台时不时就会服务器宕机,页面无法登录。而这种虚拟资产缺乏物理存在,有极强的脆弱性,如果发行者的信任破产或被叫停,数字化的比特币将会不断贬值。2011年6月的一次比特币暴跌,就源于国外交易平台MTGOX上一个大用户钱包被盗并被大甩卖而引发的信心不足。而比特币的价值取决于其持有者的信心。这种信心是个体化的分散在一些比特币持有者身上,没有政府或企业为其背书。

专家认为,我国人身保险业首套重疾表的发布,相当于业内有了一个权威标准,保险公司在定价时或许会较为统一金融企业呆帐准备金提取管理办法。有利于保险公司根据我国民众的实际情况,设计出更加符合国情的重疾产品。

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日前,银监会创新业务监管部银证保协作监管处处长陈胜在一个会议上透露,目前民营银行相关办法已上报到国务院,银监会有关部门正就一些配套措施展开研究。

此外,福斯勒女士预测,随着美联储开始“逐渐减少”量化宽松规模,利率上升中将存在不稳定因素,投资者的资产计价也有可能降低。同时,美联储主席提名人珍妮特 耶伦计划在货币政策方面实行“前瞻指引”政策。福斯勒认为这将对华尔街和对冲基金带来不正当的利益,而使得金融市场再次产生道德风险。姜轶群

我们的具体建议和考虑有:第一,应完善银行间债券市场的分层准入机制,在有效管理风险的同时,增加市场的开放性,问题往往是创新的基础;第二,努力增加投资主体的数量和类型,鼓励规范的公募理财产品入市,提高市场参与主体的多元化程度,以促进市场流动性的尽快提升;第三,加快境外投资者入市步伐;第四,学习借鉴国外发达市场经验,发展做市商队伍,采取有效措施鼓励和支持做市商做市;第五,我们对中债—国债收益率曲线的编制工作现状进一步评估,有针对性地采取优化措施,提高质量,增加投入。同时要加大对国债收益率曲线的宣传和应用推广力度。

记者 银行卡 浙江

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网友评论:

来自普兰店的网友说:评论时间:2021-05-13

过完这个夏天、我们就各奔东西。不论你爱或讨厌。我们都将可能再不相见。回复


来自灌南县的网友说:评论时间:2021-05-13

笑容可以给任何人,但你的心,只给一个人就好。回复


来自常州的网友说:评论时间:2021-05-13

很多人一直以为自己与他人拼得是吃苦,是天赋,什么刻苦奋斗,什么拼命学霸,其实拼的只是一点点认真,一点点细节,一点点本分,连勤奋都谈不上。在你的周围,懒汉实在太多,你只要做到基本的勤劳,你也就可以致富了。回复


来自苏州的网友说:评论时间:2021-05-13

你不必逞强,不必说谎,懂你的人自然会知道你原本的模样。回复


来自衡水的网友说:评论时间:2021-05-13

有一个号码,一直记得,却再也不会打电话发信息过去了。回复


来自潮州的网友说:评论时间:2021-05-12

如果不能打破心的禁锢,即使给你整个天空,你也找不到自由的感觉。回复


来自乐清的网友说:评论时间:2021-05-12

尘世间,多少繁华落尽,多少悲喜不明,生命在短暂的燃烧中,显得那么苍白无力,也许,当一切都看透,一切都淡若后,才能真正领悟生活的真谛,这一生不为名利,不求奢侈,只要红尘有你,便已足矣!回复


来自张掖的网友说:评论时间:2021-05-12

我微笑,并不等于我快乐。我撑伞,并非只是为了避雨。你永远都不懂我在想什么。如果你给我的,和你给别人的是一样的,那我就不要了。回复


来自延吉的网友说:评论时间:2021-05-11

聊再多的天都不如见一次面来得实在。回复


来自泰州的网友说:评论时间:2021-05-11

当你年岁渐老,你会看懂这一切都是时光的调教,把随风易逝而又不可移动深情,麻木成无所不能的一生。回复


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