【华银消费金融股份有限公司】信泰人寿29亿增资不到位 粗放发展致偿付能力不足


发布时间:2021-05-13 02:44:27 阅读量:586 作者:子骞

治理与发展存瓶颈华银消费金融股份有限公司

正德人寿对抗保监会上演的“闹剧”让保险同行大开眼界。而今年以来因为偿付能力问题而遭受监管的公司也备受关注。已经被保监会暂停新业务三个月的浙江首家全国性寿险公司信泰人寿正站在风口浪尖上。

经济观察报从信泰人寿方面获悉,自下发监管函以来,保监会和浙江保监局工作人员就进驻信泰人寿,对其投资以及财务情况进行检查。

信泰人寿品牌部副总经理李长红接受经济观察报采访时表示,目前董事会正在推进增资事宜,除了老股东增资还会引进新的股东,但是何时到位没有明确的时间表。

而在拖延背后,隐藏的股东矛盾以及民企主导的粗放式发展暴露无遗。

29亿元哪里找?

和正德人寿一样具有民企股东背景的信泰人寿自去年以来就因为偿付能力问题而被点名,今年3月保监会正式对其下发监管函,要求其从3月17日开始,停止新业务,续期业务不受影响。

“我们不会成为下一个正德人寿,我们主要是偿付能力问题,目前正在推进增资事宜,预计增资29亿元,除了老股东还会引进新的投资者。”7月3日,信泰人寿品牌部总经理李长红表示。

保监会数据显示,信泰人寿2013年4季度末实际资本为-14华银消费金融股份有限公司.75亿元,最低资本为7.93亿元,偿付能力充足率为-185.96%,属于偿付能力不足类公司。

记者查阅信泰人寿网上商城看到,网站提示由于公司系统升级,官网不能进行在线投保操作。而信泰客服则告诉记者因为部门系统迁移,目前所有产品所有渠道都暂停出售,大约月底恢复购买,但具体时间不确定。

对于一家全国性公司来说,即使停止新业务一个月,所造成的损失和品牌负面影响也是不可估量的。从3月份到现在,股东增资难以到位致使新业务没法进行。

记者从信泰人寿了解到,公司目前结合互联网碎片化概念,推出了一种保费定保额的个人身价账户—“壹保险”,但是因为监管高压尚未解除,业务没法开展华银消费金融股份有限公司。

而信泰人寿的代理人也因为新业务暂停无法展业,有代理人告诉记者,由于没法购买本公司的保险产品,他们只能选择熟悉的保险公司“飞单”,也有客户关注信泰29亿元的增资为何迟迟不到位,他们的标准口径是下一个月就可以了,但是问得多了觉得难以向客户交代,只是一味向客户强调,无论公司出了什么事,客户的权益不会受到任何损失。

事实上,在去年11月8日,信泰人寿就因第三季度末偿付能力充足率(108.79%)不足150%,收到了保监会监管函,被暂停增设分支机构,并被要求高度重视偿付能力管理工作,实时监测偿付能力状况,采取切实有效措施改善偿付能力。

半年时间过去了,当初承诺的29.1亿元资金迟迟难以到位,再加上和正德人寿相类似的股东背景,业界的担心不无道理。

信泰人寿内部人士告诉记者,出现偿付能力问题后,公司曾经向保监会提交了一份增资报告,不过并未通过。目前仍然纠结在董事会层面。这29.1亿元增资主要来自三家新引进的公司,包括江信经济发展大厦、长安财富资产管理和华沪股权投资,不过对于新引进的股东,公司董事会并不认可。

正德人寿与监管层经过轰轰烈烈的对抗最后不得不低头,相比较之下,信泰人寿一直表示在积极推进增资事宜。但是其增资背后存在的问题与正德人寿有很多相似之处。

六年间,其已经在全国开设了18家分公司。在过去的五年里,信泰人寿分别在2009年通过增资扩股、引进外资进行增资,2011年发行4.5亿元次级债,除了上市,所有筹资模式都尝试了。不过,注册资本只有14.91亿元人民币,这对于一家全国性的寿险公司来说,显然是不够的。

伴随着资本快速消耗,公司亏损面也在扩大,2011年亏损1.98亿元,2012年亏损2.17亿元,2013年亏损急升至4.8亿元。

民企对保险的耐心是有限的,尤其是这几年浙商企业面临转型和资金压力,在亏损扩大的情况下不可能一直“输血”,一位保险业内人士对记者表示。

与正德在业务发展结构上类似的是,信泰人寿所走的也是主打高现金价值产品,这类产品虽然短时间能积聚资金,但是对资本金消耗极大。

信泰人寿披露的信息显示,股东主要是江浙企业,包括巨化控股有限公司、浙江永利实业、浙江建艺装饰有限公司,另外还有北京九盛资产管理以及连云港(601008,股吧)的同华文化发展和宾逸建设工程有限公司。其中前两大股东巨化控股所属的巨化集团主要从事化工以及商贸物流、装备制造等行业;永利实业以纺织业起家,目前产业布局涉及热电、餐饮、商贸、地产、金融。

在实际经营中,信泰人寿股东之间也存在不少矛盾,管理层对于经营思路和投资方向与股东缺乏沟通导致互相不信任,这与正德人寿的问题如出一辙。信泰人寿董事长马佳曾兼任中国人民大学教育保险研究所理事长以及中国人民大学财政金融学院兼职教授。总裁兼CEO郑秋根来自平安系统,公司副董事长李军为巨化控股有限公司董事长,副董事长夏永潮为浙江永利实业集团有限公司副总经理。

目前,保监会正联合普华永道对公司投资、财务情况进行审查,是否存在和正德人寿一样粉饰财务报表虚增资本,信泰人寿人士表示这个应该不存在,公司没有投资房地产项目。

根据测算,即使包含公司29.1亿元增资款,公司的偿付能力充足率为184%,粗放的发展模式将导致企业发展一直面临资本饥渴,而这也是众多民营保险企业的宿命。

自去年以来,保监会加大对公司偿付能力的监管,先后对正德人寿、信泰人寿、新光海航人寿和长安责任保险发出监管函。而这在“放开前端,管住后端”的监管理念下将成为常态。

人寿 信泰 偿付能力

上一篇: 大宗商品价格进入上升周期

下一篇: 猪肉价格上涨推升CPI 下半年猪价仍处上涨通道

网友评论:

来自济宁的网友说:评论时间:2021-05-13

心事这东西,你捂着嘴,它就会从眼睛里跑出来。回复


来自许昌的网友说:评论时间:2021-05-13

维持喜悦,是一件需要努力的事情,并不是天性使然。喜悦会像沙漏一样,在不知不觉中渗走,只留下一个回忆的空壳。回复


来自丰城的网友说:评论时间:2021-05-13

在什么都不确定的年代,我们总是爱得太早、放弃得太快,轻易付出承诺,又不想等待结果 。回复


来自建瓯的网友说:评论时间:2021-05-13

许多时候,我们的内在眼睛是关闭着的。于是,我们看见利益,却看不见真理,看见万物,却看不见美,看见世界,却看不见上帝。我们的日子是满的,生命却是空的,头脑是满的,心却是空的。回复


来自湛江的网友说:评论时间:2021-05-13

如果有选择,那就选择最好的;如果没有选择,那就努力做到最好。回复


来自昆明的网友说:评论时间:2021-05-12

我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁?回复


来自富德的网友说:评论时间:2021-05-12

我身上必定有两个自我。一个好动,什么都要尝试,什么都想经历。另一个喜静,对一切加以审视消化。回复


来自高安的网友说:评论时间:2021-05-12

时光越老,人心越淡。曾经说好了生死与共的人,到最后老死不相往来。岁月是贼,总是不经意地偷去许多,美好的容颜,真实的情感,幸福的生活。也许我们无法做到视若无睹,但也不必干戈相向。毕竟谁都拥有过花好月圆的时光,那时候,就要做好有一天被洗劫一空的准备。回复


来自德州的网友说:评论时间:2021-05-11

无论你怎么与他人控制距离,你依然会失去控制,因为这个世界上总有人能让你乖乖交心和伤心。回复


来自双流县的网友说:评论时间:2021-05-11

我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。回复


央行降准释放流动性1.5万亿元

在此基础上,对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平。值得注意的是,此次央行普降存准...

2021-05-13
索罗斯抄底黄金 全球粮价上涨现短

分析师指出,每当新一轮全球通胀来袭,黄金价格势必出现一波上涨现货黄金市场上周传来消息,在触及重要支撑关口后,现货黄金市场呈现维稳上扬的格局。据公开数据显示,上周...

2021-05-13
穆迪警告法国评级前景 上调斯洛文

国际评级机构穆迪24日发布报告宣布,确认法国Aa1主权信用评级,但维持该评级的展望为负面不变。同时,穆迪确认斯洛文尼亚Ba1评级,同时将该评级的展望由负面上调至...

2021-05-13
金融地产股替补上场 延续A股反弹

金融地产股替补上场延续A股反弹行情周二A股市场延续了红色星期一的强势行情。上证指数在金融地产股强劲回升的牵引下出现一根中阳K线。只是医药股、电子股的分化,创业板...

2021-05-13
频频出现破发 可转债市场将迎凛冽

频频出现破发可转债市场将迎凛冽寒冬?国际金融报记者|徐蔚《国际金融报》“市场不好,弃购了两次可转债,没想到又中了。”投资者吴女士向《国际金融报》记者感慨:“弃购...

2021-05-12
贝因美业绩拖后腿 恒天然CEO宣

其中引人注目的一个原因是恒天然对贝因美的投资减记4.05亿纽币(约合人民币18.39亿元)。恒天然首席执行官施牧德表示,他本人将在今年晚些时候离职。2015年,...

2021-05-12
吴晓灵:中国理财产品界定模糊 很

保本理财产品是一种结构性存款,而非保本理财则是资金信托产品。但由于法律关系介绍不明确、风险提示不清晰,且理财产品均在银行柜台上销售,这让很多老百姓误以为其买到的...

2021-05-11
中外金融机构抢滩上海自贸区 汇丰

已获监管部门批准筹建中国(上海)自由贸易试验区网点。汇丰(中国)行长兼行政总裁黄碧娟说:“汇丰期待凭借我们的环球金融专长,为上海自贸区的发展作出贡献。我们希望尽...

2021-05-11
热门专题